Los votantes de Arizona y Ohio rechazan el interés de 400 por ciento en los préstamos del día de pago

Center for Responsible Lending
November 7, 2008

Los votantes de Arizona y Ohio le mandaron un mensaje fuerte y claro a la industria de préstamos del día pago este noviembre al rechazar por medio de sus votos las prácticas exuberantes de la industria.  El rechazo de las tasas de interés de 391 por ciento en ambos estados fue logrado a pesar de los $30 millones que los prestamistas usaron para engañar y confundir al público.

Las propuestas en las boletas de los dos estados fueron iniciadas y apoyadas con millones de dólares por la industria de préstamos del día de pago.  En contraste, las organizaciones comunitarias y los miembros comunes de la comunidad trabajaron con menos de $475,000 para defender las propuestas y proteger sus comunidades de préstamos predatorios. 

Al final de todo, los votantes de ambos estados lograron ver las tácticas engañosas de los prestamistas.  Es por eso que los prestamistas en Ohio perdieron por un margen de 2 a 1; mientras que en Arizona los prestamistas perdieron por un margen de 3 a 2. 

“Estas iniciativas son en realidad un mandato para tomar medidas en contra los préstamos del día de pago en toda la nación”, señaló Uriah King, asociado de políticas para el Centro para préstamos responsables (CRL por su siglas en inglés).  “Uno no puede ver un mensaje más claro cuando la gran mayoría de los votantes rechazaron los préstamos con tasas de interés de 400 por ciento. Un límite razonable de dos dígitos [en la tasa de interés] es sensible, justo y trabajarán para mantener a los prestamistas inescrupulosos afuera de la arena de préstamos al consumidor”.

A pesar de la falta de fondos, los miembros de la comunidad en ambos estados enfrentaron exitosamente a la industria de préstamos del día de pago, la cual necesita que los consumidores vulnerables saquen préstamos con tasas de interés altas varias veces y que queden atrapados en una deuda de largo plazo para lograr sus ganancias.  El consumidor común de un préstamo del día pago saca el por medio de ocho préstamos durante el año antes de poder pagar por completo el préstamo original. 

El Congreso ya ha aprobado un límite de 36 por ciento en préstamos del día de pago para miembros del ejército y sus familias.  Además, 15 estados y el Distrito de Columbia también han aprobado medidas que protegen a sus ciudadanos de los préstamos predatorios e imponen límites en las tasas de interés de los préstamos del día de pago.

Ohio era uno de esos estados al principio de este año, pero apenas que la ley que imponía un límite de 28 por ciento en los préstamos del día de pago fue aprobada, los prestamistas iniciaron una iniciativa para rechazarla. 

En Arizona, los prestamistas presentaron una iniciativa para mantener permanentemente una medida temporal que les otorgaba una excepción exclusiva del límite de 36 por ciento puesto en todos los préstamos pequeños.  Los prestamistas sabían que los legisladores del estado no iban a renovar la excepción que se vence en el 2010, y por eso trataron de engañar al público por medio de la boleta. 

Es muchas veces el caso en iniciativas en la boleta que si el votante no sabe mucho sobre la propuesta que frecuentemente el votante eligen “no”.  Eso quiere decir que en Ohio los prestamistas tenían la ventaja porque para poder rechazar la tasa de interés de 400 por ciento, el votante tenía que eligir “no”.  A pesar de este obstáculo, los votantes en Ohio lograron rechazar de manera abrumadora la tasa de interés de 400 por ciento.  Esta fue la segunda ves desde que las propuestas en boleta fueron introducidas en Ohio en 1856, que un voto de “sí” ha ganado. 

Mientras tanto, en Arizona, los prestamistas apoyaron con millones de dólares una propuesta engañosa que fue presentada al votante como una “reforma” de la industria.  Pero miembros de la comunidad, negocios, líderes comerciantes, políticos de ambos partidos, grupos religiosos y otros defensores del consumidor no fueron engañados.  Ni tampoco el electoral del estado.

El fracaso de los prestamistas en imponer sus propias propuestas y leyes demuestra que los ciudadanos prefieren tomar medidas en contra los prestamos irresponsables.  Esto también demuestra que los ciudadanos se están dando cuenta de las tácticas engañosas de estos prestamistas.