Las nuevas reglas federales sobre los sobregiros bancarios no son suficientes, el Congreso tiene que actuar
Comunicado oficial de Eric Halperin, director del Centro para préstamos responsables en Washington, D.C.
El Centro para préstamos responsables
(Center for Responsible Lending)
11/13/09
"Las acciones hechas ayer por la Junta de la Reserva Federal sobre los sobregiros bancarios justifican un producto abusivo sin ofrecerle una protección sustantiva a los consumidores. Nosotros apreciamos el hecho que la Reserva Federal ha decidió implementar la regla disponible más fuerte para reformar este producto financiero, la cual requerirá que los bancos y las cooperativas de crédito tengan el consentimiento de sus clientes nuevos y existentes antes de cóbrales un sobregiro bancario cuando usen sus tarjetas de débito. Desafortunadamente, este desarrollo es impedido por el hecho que la Reserva Federal todavía no ha logrado proponer o promulgar las protecciones necesarias para combatir varias otras prácticas abusivas asociadas con este producto.
La Reserve Federal admitió en su nueva regla que los cobros bancarios acumulados por medio de un sobregiro bancario "exceden sustancialmente" el costo de ese sobregiro. A pesar de eso, la nueva regla no le prohíbe a las instituciones financieras que les cobren a sus clientes un número ilimitado de tarifas durante el día, aún si el sobregiro fue iniciado por una compra pequeña. De hecho, el sobregiro común es de $17, mientras que el cobro bancario típico es $34 por cada sobregiro.
El Congreso tiene que actuar para impedir las prácticas abusivas que la Reserva Federal ha reconocido por más de una década. Diferentes proyectos de ley han sido introducidos en las dos cámaras del Congreso por Rep. Carolyn Maloney y Sen. Christopher Dodd, los cuales limitarán el número de sobregiros bancarios a no más de uno cada mes y seis cada año. Los proyectos de ley también requerirán que las tarifas acumuladas sean razonables y que reflejen el costo a las instituciones financieras por cada sobregiro."
Las nuevas reglas anunciadas por la Reserva Federal sobre el impacto de sobregiros bancarios no son suficientes para proteger a miles de consumidores de billones de dólares en cobros bancarios.
Para más información comuníquese con Cesar Castro al (919) 313-8537 o cesar.castro@responsiblelending.org o Kathleen Day al (202) 349-1871 o kathleen.day@responsiblelending.org.
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Sobre El Centro para Préstamos Responsables
El Centro para préstamos responsables (Center for Responsible Lending, CRL, por sus siglas en inglés) es una organización nacional de investigación y formulación de políticas no partidista y sin fines de lucro dedicada a la protección del derecho de todo individuo a ser propietario de vivienda y del patrimonio familiar a través de los esfuerzos dirigidos a eliminar las prácticas financieras abusivas.
CRL está afiliado al Centro para la Autoayuda Comunitaria (Self-Help), que es una de las mayores instituciones nacionales de desarrollo financiero comunitario.
