Payday Loans S. A.: Corto en crédito, largo en deuda
Lea el informe completo (en inglés)
Los préstamos del día de pago o payday loans – los préstamos de cantidades pequeñas y de corto plazo que se vencen en el próximo día de pago del consumidor— son promocionados como una solución rápida para resolver un déficit financiero. A pesar de la sugerencia que estos préstamos son diseñados solamente para el uso aislado, el consumidor típico de este tipo de préstamo tiene varias transacciones cada año, típicamente sacando un préstamo tras otro y pagando un cobro nuevo cada vez. Este “molino de deuda” en el cual los consumidores se quedan comúnmente es creado por el diseño natural del mismo préstamo—el préstamo tiene que ser saldado en completo por medio de un cheque o pago, lo cual es difícil para muchas familias que ya se encuentran cerca del abismo financiero. Las personas que usan los préstamos del día de pago se quedan frecuentemente con poco dinero después de saldar el préstamo original y tienen que sacar otro préstamo para poder enfrentar el resto de sus obligaciones financieras.
Muchas de las investigaciones anteriores del Centro para Préstamos Responsables (CRL por sus siglas en inglés) sobre la actividad de los préstamos del día de pago han sido producidas por medio de los informes sometidos por los reguladores estatales donde esta práctica financiera existe. Mientras que esos informes proveen resúmenes estadísticos importantes, esos informes no destacan la historia completa de la experiencia de las personas que usan los préstamos del día pago con el paso de tiempo. Este informe llena parte de ese hueco informativo al seguir la trayectoria de las transacciones hechas por 11 000 consumidores de Oklahoma, quienes sacaron su primer préstamo en los meses de marzo, junio o septiembre de 2006, por 24 meses consecutivos.
El análisis
de los datos documenta el tamaño de los préstamos sacados por los
consumidores. Específicamente,
encontramos que: Published: March 31, 2011 Categories: Payday LoansResultados
