Aumentando los refinanciamientos de hipotecas

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Un proyecto de ley en el Senado de los Estados Unidos más de doblaría el número de propietarios de viviendas que pudieran refinanciar sus hogares bajo un programa federal de hipotecas y más de doblaría los ahorros potenciales, según las calculaciones de un informe de la Escuela de Negocios de la Universidad de Columbia  El proyecto de ley S. 3085, introducido por los Senadores Robert Menendez y Barbara Boxer, ampliarían e hicieran más eficientes las oportunidades de refinanciar una hipoteca bajo el Programa de Refinanciamiento para una Vivienda más Asequible (HARP, por sus siglas en inglés).  El informe estima que la nueva legislación aumentaría el número total de propietarios de viviendas que pudieran refinanciar sus préstamos bajo HARP hasta casi 13 millones y produciría ahorros de $35 mil millones cada año.

En un análisis separado, los investigadores también calcularon el número aproximado de dueños de hipotecas  en cada estado que pudieran potencialmente ser elegibles por un refinanciamiento bajo HARP  y cuanto ahorrarían por medio de pagos de interés más bajos si este proyecto de ley fuera aprobado:

Estado Ahorros anuales de interés (millones de dólares) Número de hipotecas elegibles Promedio de ahorros por refinanciamiento
Alabama $438.40 162,436 $2,699
Alaska $73.60 18,142 $4,054
Arizona $937.20 318,378 $2,944
Arkansas $187.50 78,949 $2,375
California $5,669.80 1,371,678 $4,133
Colorado $851.60 253,639 $3,358
Connecticut $532.60 142,018 $3,750
Delaware $175.50 49,779 $3,525
District of Columbia $120.90 27,143 $4,267
Florida $2,975.10 980,316 $3,035
Georgia $1,281.50 431,411 $2,971
Hawaii $220.50 43,846 $5,029
Idaho $218.80 77,667 $2,818
Illinois $1,776.60 532,371 $3,337
Indiana $582.20 253,294 $2,299
Iowa $236.00 100,805 $2,341
Kansas $243.40 95,822 $2,540
Kentucky $324.30 131,798 $2,461
Louisiana $368.80 134,317 $2,746
Maine $160.50 52,027 $3,085
Maryland $1,119.90 284,495 $3,937
Massachusetts $1,000.40 238,133 $4,201
Michigan $1,166.00 458,550 $2,543
Minnesota $884.20 277,725 $3,184
Mississippi $142.20 54,096 $2,628
Missouri $630.20 247,220 $2,549
Montana $114.60 38,242 $2,997
Nebraska $145.00 61,411 $2,361
Nevada $378.10 119,284 $3,170
New Hampshire $231.20 67,227 $3,439
New Jersey $1,667.30 402,431 $4,143
New Mexico $240.80 83,128 $2,897
New York $2,595.50 638,756 $4,063
North Carolina $1,070.10 368,962 $2,900
North Dakota $36.50 15,079 $2,420
Ohio $1,027.50 427,650 $2,403
Oklahoma $286.80 121,616 $2,358
Oregon $668.70 201,625 $3,317
Pennsylvania $1,365.10 469,712 $2,906
Rhode Island $141.70 41,108 $3,447
South Carolina $525.60 188,329 $2,791
South Dakota $59.20 23,511 $2,520
Tennessee $570.00 204,354 $2,789
Texas $2,517.80 874,868 $2,878
Utah $367.70 108,814 $3,379
Vermont $80.80 26,920 $3,003
Virginia $1,265.90 346,507 $3,653
Washington $1,170.80 321,151 $3,646
West Virginia $95.00 39,284 $2,419
Wisconsin $504.50 171,875 $2,935
Wyoming $58.40 18,923 $3,084

* Los totales de los estados son diferentes de los 13 millones de personas y $35 mil millones de ahorros que los investigadores calcularon nacionalmente porque las calculaciones nacionales fueron basadas en suposiciones más refinadas. 

Published: June 27, 2012

Categories: Mortgage Lending