Aumentando los refinanciamientos de hipotecas
Un proyecto de ley en el Senado de los Estados Unidos más de doblaría el número de propietarios de viviendas que pudieran refinanciar sus hogares bajo un programa federal de hipotecas y más de doblaría los ahorros potenciales, según las calculaciones de un informe de la Escuela de Negocios de la Universidad de Columbia El proyecto de ley S. 3085, introducido por los Senadores Robert Menendez y Barbara Boxer, ampliarían e hicieran más eficientes las oportunidades de refinanciar una hipoteca bajo el Programa de Refinanciamiento para una Vivienda más Asequible (HARP, por sus siglas en inglés). El informe estima que la nueva legislación aumentaría el número total de propietarios de viviendas que pudieran refinanciar sus préstamos bajo HARP hasta casi 13 millones y produciría ahorros de $35 mil millones cada año.
En un análisis separado, los investigadores también calcularon el número aproximado de dueños de hipotecas en cada estado que pudieran potencialmente ser elegibles por un refinanciamiento bajo HARP y cuanto ahorrarían por medio de pagos de interés más bajos si este proyecto de ley fuera aprobado:
|
Estado |
Ahorros anuales de interés (millones de dólares) |
Número de hipotecas elegibles |
Promedio de ahorros por refinanciamiento |
|
Alabama |
$438.4 |
162,436 |
$2,699 |
|
Alaska |
$73.6 |
18,142 |
$4,054 |
|
Arizona |
$937.2 |
318,378 |
$2,944 |
|
Arkansas |
$187.5 |
78,949 |
$2,375 |
|
California |
$5,669.8 |
1,371,678 |
$4,133 |
|
Colorado |
$851.6 |
253,639 |
$3,358 |
|
Connecticut |
$532.6 |
142,018 |
$3,750 |
|
Delaware |
$175.5 |
49,779 |
$3,525 |
|
District of Columbia |
$120.9 |
27,143 |
$4,267 |
|
Florida |
$2,975.1 |
980,316 |
$3,035 |
|
Georgia |
$1,281.5 |
431,411 |
$2,971 |
|
Hawaii |
$220.5 |
43,846 |
$5,029 |
|
Idaho |
$218.8 |
77,667 |
$2,818 |
|
Illinois |
$1,776.6 |
532,371 |
$3,337 |
|
Indiana |
$582.2 |
253,294 |
$2,299 |
|
Iowa |
$236.0 |
100,805 |
$2,341 |
|
Kansas |
$243.4 |
95,822 |
$2,540 |
|
Kentucky |
$324.3 |
131,798 |
$2,461 |
|
Louisiana |
$368.8 |
134,317 |
$2,746 |
|
Maine |
$160.5 |
52,027 |
$3,085 |
|
Maryland |
$1,119.9 |
284,495 |
$3,937 |
|
Massachusetts |
$1,000.4 |
238,133 |
$4,201 |
|
Michigan |
$1,166.0 |
458,550 |
$2,543 |
|
Minnesota |
$884.2 |
277,725 |
$3,184 |
|
Mississippi |
$142.2 |
54,096 |
$2,628 |
|
Missouri |
$630.2 |
247,220 |
$2,549 |
|
Montana |
$114.6 |
38,242 |
$2,997 |
|
Nebraska |
$145.0 |
61,411 |
$2,361 |
|
Nevada |
$378.1 |
119,284 |
$3,170 |
|
New Hampshire |
$231.2 |
67,227 |
$3,439 |
|
New Jersey |
$1,667.3 |
402,431 |
$4,143 |
|
New Mexico |
$240.8 |
83,128 |
$2,897 |
|
New York |
$2,595.5 |
638,756 |
$4,063 |
|
North Carolina |
$1,070.1 |
368,962 |
$2,900 |
|
North Dakota |
$36.5 |
15,079 |
$2,420 |
|
Ohio |
$1,027.5 |
427,650 |
$2,403 |
|
Oklahoma |
$286.8 |
121,616 |
$2,358 |
|
Oregon |
$668.7 |
201,625 |
$3,317 |
|
Pennsylvania |
$1,365.1 |
469,712 |
$2,906 |
|
Rhode Island |
$141.7 |
41,108 |
$3,447 |
|
South Carolina |
$525.6 |
188,329 |
$2,791 |
|
South Dakota |
$59.2 |
23,511 |
$2,520 |
|
Tennessee |
$570.0 |
204,354 |
$2,789 |
|
Texas |
$2,517.8 |
874,868 |
$2,878 |
|
Utah |
$367.7 |
108,814 |
$3,379 |
|
Vermont |
$80.8 |
26,920 |
$3,003 |
|
Virginia |
$1,265.9 |
346,507 |
$3,653 |
|
Washington |
$1,170.8 |
321,151 |
$3,646 |
|
West Virginia |
$95.0 |
39,284 |
$2,419 |
|
Wisconsin |
$504.5 |
171,875 |
$2,935 |
|
Wyoming |
$58.4 |
18,923 |
$3,084 |
|
|
|
|
|
* Los totales de los estados son diferentes de los 13 millones de personas y $35 mil millones de ahorros que los investigadores calcularon nacionalmente porque las calculaciones nacionales fueron basadas en suposiciones más refinadas.
Published: June 27, 2012
Categories: Mortgage Lending
